【貯められる家計】住宅ローンを組むメリット

こんにちは、志香（ゆきか）です。

先日の記事で、

snow-moon-stone.hatenablog.com

車はローンを組まずに購入した方が良い、と書きました。

では、より多くの人がローンを組んで購入する

「住宅」はどうでしょうか？

昨日は「ローンを組まないと買えないものは贅沢品」と書きましたが、

賃貸にしろ持ち家にしろ、住むところは必要なので

車以上に「必需品」となります。

購入しなくても、そこそこの金額の「家賃」が発生するため

住宅に関してはちょっと事情が異なります。

多くの場合は、住宅購入する際はローンを組んだ方が良いと思います。

ローンで住宅を購入するメリット

単純に一括購入が難しいからというだけでなく、

住宅ローンならではのメリットがあります。

住宅ローン控除

正式名称は「住宅借入金等特別控除」と言います。

控除とは、医療費控除に関する記事でも触れていますが、

snow-moon-stone.hatenablog.com

簡単に言うと「必要な経費のぶん、収入を無かったことにしていいよ」

という制度です。

この経費（控除）が多ければ多いほど、支払う税金が安くなります。

10年以上のローンであること、自分が住むための家であること等の条件を満たすと、

ローンの年末残高の1％　税金が戻ってきます。

これが10年間（10回）適用されます。

住宅ローン控除は税額控除（算出した所得税から直接引ける控除）なので、

金額が大きいのが特徴です。

 年末残高が3,000万あれば、30万円です。

返済していけば毎年残高は減っていきますが、

10年間で250万近く戻ってくる計算になります。

この制度により、あまり「頭金を入れない方が賢い」とも言われています。

頭金は手元に残しておいて、10年後、控除がなくなった時に

まとめて繰り上げ返済をする方がおすすめです。

※控除額の上限40万円です。

　また、控除額以上の税金を払っていなければ、もちろん戻ってきませんので

　高ければ高いほど良いわけではありません！

団体信用生命保険

いわゆる「団信」と呼ばれる保険があり、

ほとんどの金融機関が、住宅ローンを組む際に加入を義務付けています。

ローンの契約者に万一のことがあった場合、

保険金でローンの残額を精算するという制度です。

これは非常に大きなメリットです。

夫婦どちらかに収入が偏っている場合は特に重要です！

例えば、主な収入を担っている夫が死亡したとします。

家が賃貸の場合、残された妻や子供が家賃を払わないと

住むところがなくなってしまいます。

ローンを組んで住宅を購入していれば、

月々のローンは保険で支払われるので

お金を払わずに、そのまま家に住み続けることができます。

まとめ

住宅だけは例外として、ローンを組んで購入した方が

多くの場合はお得になりそうです。

そもそも一括購入できる人は少ないでしょうが( ;∀;)

頭金も、多く払えば良いとは限らないので

色々なパターンで試算してみましょう。

いくらお得な制度があるからと言っても、

住宅ローンも借金であることに変わりはありません。

金額も（恐らく）人生で最大の出費になるほど大きいです。

身の丈にあった住宅を選ぶことは、

将来の貯金のために非常に大切です！

読んで頂き、ありがとうございました。